María, profesora de 34 años en Madrid, cobraba 2.200€ netos al mes pero llegaba a fin de mes justa. No sabía exactamente en qué gastaba su dinero.
Antes
Después (6 meses)
Cómo lo consiguió paso a paso
Usó el rastreador de gastos durante un mes para ver exactamente en qué gastaba su dinero sin cambiar sus hábitos.
Descubrió que gastaba 320€/mes en restaurantes y 180€ en suscripciones que casi no usaba.
Aplicó la regla 50/30/20 y creó un presupuesto realista con la calculadora de presupuesto.
Automatizó una transferencia de 300€ el día de cobro a una cuenta de ahorro separada.
En 6 meses pagó la deuda de la tarjeta y acumuló 1.800€ en su fondo de emergencia.
Carlos, ingeniero de 29 años en Barcelona, quería comprarse un coche en 18 meses y montar un fondo de emergencia sólido. Ganaba 2.800€ netos.
Antes
Después (18 meses)
Cómo lo consiguió
Calculó sus gastos fijos con la calculadora de presupuesto y determinó que podía ahorrar 550€/mes.
Dividió el ahorro: 350€ para el fondo de emergencia y 200€ para el coche.
Usó la calculadora de ahorro para simular el plazo con distintas tasas de interés en cuentas remuneradas.
En mes 12, alcanzó los 6 meses de gastos en el fondo de emergencia (7.200€) y redirigió todo al coche.
Ana, asesora comercial de 38 años en Valencia, tenía 3 deudas por un total de 12.500€ y pagaba más de 200€ al mes solo en intereses.
Antes
Después (30 meses)
Método Avalanche aplicado
Usó la calculadora de deuda para comparar el método avalanche vs snowball. El avalanche le ahorraba 1.200€ en intereses.
Pagó los mínimos en todas las deudas y destinó el extra a la tarjeta A (22% de interés), la más cara.
Canceló la Tarjeta A en 14 meses y redirigió ese pago a la Tarjeta B.
Terminó de pagar el préstamo personal en el mes 30 y empezó a invertir 400€/mes.
Luis, funcionario de 45 años en Sevilla, quería empezar a invertir para la jubilación. Tenía 15.000€ ahorrados y podía invertir 300€/mes.
Antes
Proyección a 20 años
Plan de inversión diseñado con Prac
Usó la calculadora de inversión con perfil moderado (6% retorno anual estimado) para simular 20 años.
El planificador de jubilación le mostró que necesitaba 280.000€ extra para mantener su nivel de vida.
Combinó plan de pensiones (1.500€/año, deducible en IRPF) con fondos indexados.
Con la calculadora IRPF, calculó que el plan de pensiones le ahorra unos 450€ al año en impuestos.